“十四五”规划以及2035年远景规划让科技创新成为时下最热门的话题，保险科技亦是如此。当下，保险科技发展是否达到理想状态?面临哪些问题?有哪些挑战?5月29日，2021第四届华夏时报保险科技峰会上，与会嘉宾就此展开讨论。

科技不是助推而是引领

就目前行业发展来看，保险科技前景广阔，但是机遇与挑战并存。

中国精算师协会副秘书长李劲松认为，保险表面的数字化并不能掩藏背后的焦虑，要达到人民需求的高可获得性，要靠保险科技的发展。但是科技并不是万能的。李劲松谈到，保险科技不能简单停留在技术和保险业结合的层面上，不能仅仅把保险科技看作从线下向线上的物理搬运，甚至也不能仅仅理解为利用现代信息科学技术进行精准的定价、营销，以及一些场景的应用这些局部化的应用。保险行业在运用保险科技的时候实际上要有一个正确的方向。

李劲松表示，保险公司进入科技，比科技公司进入保险有天然的难度。“保险向科技延伸最大的问题还是对科技的认识不足，科技不是保险的助推器，它应该成为行业引领。如果不树立这样一个理念，我们对保险科技的认识一定是隔靴搔痒。”

如何衡量一家公司保险科技做得好不好?李劲松认为，主要看三个方面：首先是产品开发。一切产品的开发、信息技术的运用、智能信息的运用，是不是围绕全生命周期去开发产品。其次是服务。科技虽然是中性的，但保险永远是带着温度的，保险能够让人有幸福感，这是衡量保险科技是否达到目标的重要指标。再次是坚守风控体系。一家公司如果没有好的风控系统，就根本谈不上保险科技。

谈到保险科技必然会关注用户数据和隐私安全。数据和保险是紧密结合在一起的。中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出，数字化正在改造保险的价值链，从设计、开发、销售、承保、理赔到存续管理。“我们应清醒地认识到，数据也好、数字技术也好，都是让弱势群体能够获得他负担得起的保险。”

中小险企抓住数字化机遇

在“十四五”规划中，保险业扮演着重要的角色，而随着新一轮科技革命和产业革命深入演进，大数据、人工智能等新兴领域加速发展，保险业已经站在了转型的十字路口。尤其对于中小险企来说，如何走好数字化转型之路意义重大。

对中小保险公司来说，数字化转型就是运用大数据、人工智能、区块链、云计算、5G技术来定义保险线上线下的营销和服务，再造整个保险公司的流程，通过数据分析、数据收集、数据运用，给客户提供更好的产品和服务。

和泰人寿业务总监、拟任常务副总经理胡锋谈及对于中小险企保险数字化的理解时说道，“中小保险公司推进数字化，实现降本增效，是在目前的竞争赛道跑出来的为数不多的路径。因为保险公司，特别是寿险，竞争非常激烈，随着智能、互联网的不断升级，还有移动办公、移动上网和线上消费习惯不断地普及，加之保险消费者的年轻化，寿险公司以往以机构和代理人为核心资产的发展模式，逐渐转变为以科技实力和风控能力为核心资产的发展模式。”

但数字化战略到底怎么来落地?胡锋认为，中小保险公司做数字化转型要特别强调数字化的战略目标来实现降本增效。而数字化降本增效来自两个方面的收益：一是精准营销，把现有的产品卖给消费者;二是精准定价和精细化管理。

“数字化的成效不在于某一个产品、某一个部门做得好不好，在于整个公司的各个环节，包括产品开发、销售、理赔、投资到各个前后台的部门效率是否提高，每个部门效率提高一点，可能才会形成一个合力，才会有数字化的成效。”胡锋说道。

数字化转型不能脱离业务

在科技助力下，险企纷纷加速线上化运营布局，全行业的数字化水平也在不断提升。保险科技无疑成为推动保险业蓬勃发展的重要动力。

如何判断一家公司是数字化较好的公司?在慧择CTO欧阳凯看来，有三个方面：第一，人人都是数据分析师。有没有提供足够强大的数据分析平台、工具和系统，能够方便到公司里面的每一个人，都能基于这个工具，能够依托于数据，把他的专业知识用好，快速地分析出市场方向和业务发展。第二，算法模型无处不在。目前行业应用系统是不断变迁的过程，从数据到数据中心，到最后依赖于算法，这种变迁一定会持续很多年，但这个趋势本身不会改变。第三，数字资产和认知资产是一家公司的核心资产。所有的业务经营都要回归到从数据的视角、认知的视角看待用户，由此再围绕市场变化趋势改变公司的组织策略，从而提高效率。

欧阳凯谈到，企业数字化转型要跟业务完完全全打通，而不是孤立地去建数据，这是企业在做数字化转型中特别重要的一点。

车险综合改革之后，对行业冲击非常大，到底应该推荐给客户什么样的车险?车车科技CTO周健祥认为，大数据在其中就起到决定性作用。“未来我们会通过平台和数据的积累，筛选出风险用户，给他们做一些精分，然后再提供给经代公司，让他们对客户更有把控力，让他们在展业过程中更有的放矢。”

万物互联的数据化时代，数据如同空气和水一样，已经进入了我们生活的方方面面。保险业要实现高质量发展，需要上下游联合，有更多的交流，以实现合作共赢。